Crecimiento de la banca digital en América Latina

La digitalización es un hecho inminente desde hace varios años, sin embargo, a raíz de la pandemia por covid-19 el proceso se aceleró de forma exponencial. A pesar de los estragos económicos que causó la pandemia desde sus inicios, por el lado positivo, muchos negocios digitales alcanzaron un desarrollo exitoso.

En palabras del argentino Marcos Galperín (fundador de la empresa Mercado Libre), en el foro virtual XCala Summit en el año 2019, “Nunca hubo en América Latina un mejor momento para emprender que ahora”. Y es que, en efecto, muchas startups lograron crecer, pese a los desafíos económicos de la región. Ejemplo de ello es la banca digital.

Los neobancos o fintech han cobrado protagonismo en todo el mundo, siendo grandes competidores de la banca tradicional. Esta última, aunque emplea muchos servicios digitales (como la banca en línea), queda en desventaja al no ser exclusivamente digital y brindar respuesta más rápida, productos innovadores y una mejor experiencia al usuario. A nivel mundial, se estima que existen más de 400 bancos 100% online. En el continente latinoamericano también destacan algunos de ellos.

Específicamente, un caso de éxito que podemos mencionar es la empresa Nubank de Brasil. Esta compañía en diciembre del 2021, en su debut en Wall Street alcanzó un valor en el mercado de US$41.500 millones. La empresa cuenta con una amplia cartera de clientes y es considerada como el banco totalmente digital más grande del mundo, según información publicada por la BBC Mundo.

A pesar de ello, a lo largo del 2022 el precio de sus acciones han disminuido como consecuencia de la caída de los mercados. No obstante, sus ingresos han sido favorables en comparación a los del Una de las principales fortalezas de la empresa es que se centra en conocer al usuario, entender sus necesidades y diseñar productos específicos para estos, lo cual la hace bastante atractiva y la diferencia de la banca tradicional.

Además de Nubank, también podemos mencionar otras fintech como Ualá (aplicación móvil de gestión de dinero en Argentina), Wilobank (Argentina), Banco Original (Brasil), Bancolombia y Albo (México).

Sin embargo, el progresivo éxito que ha tenido la banca digital, no significa que haya desplazado a los bancos tradicionales. En relación a ello, un estudio realizado en octubre del 2021 por Backbase demostró que un 99% de los consumidores utilizan un banco tradicional como su principal proveedor de servicios financieros. No obstante, también se obtuvieron las siguientes estadísticas:

-Se determinó que, el 56% de los consumidores prefería abrir una cuenta bancaria en línea en el futuro.

-El 54% de las personas encuestadas manifestaron que desearían disponer de funcionalidades adicionales en su banca en línea, incluyendo servicios no tradicionales como portales web para comprar en línea.

-El 59% consideró que los neobancos son más fáciles de usar y más cómodos.

En consecuencia, es evidente el gran potencial que tiene la banca digital, lo cual coadyuva a su rápido crecimiento. Las condiciones del mercado siempre son inciertas, sin embargo, la tecnología cada día es más necesaria, por lo cual, la banca digital se va convirtiendo poco a poco en una necesidad para los consumidores. Su evolución en América Latina ha sido muy favorable, razón por la cual se espera un mayor crecimiento para los próximos años. Sin lugar a dudas esto desafía a los bancos tradicionales a mejorar sus plataformas e incorporar nuevas tecnologías. Esto será decisivo en el futuro y determinará el liderazgo en el mercado bancario.