José Graso, el analista financiero y especialista en banca, seguros y mercados capitales habla sobre los sistemas digitales que ayudan a satisfacer las necesidades del cliente en Venezuela.

José Grasso Vecchio, analista financiero y especialista en temas de banca, seguros y mercado de capitales, conversó con Finanzas Digital acerca de la evolución que ha experimentado la banca venezolana, con la finalidad de adaptar sus sistemas a la transformación digital y de esta manera satisfacer las necesidades de los clientes.

Actualmente el sistema financiero venezolano vive un notable proceso de digitalización, que a juicio del experto, se debe al esfuerzo emprendido por la banca pública y privada, así como también a los efectos de la pandemia que han incidido en el desarrollo económico mundial.

“Hasta hace unos tres años muchos clientes asistían a las agencias bancarias para realizar sus operaciones, mientras que hoy el 98% de las transacciones son digitales“, aseveró Grasso Vecchio, quien precisó además que la gente asiste a una oficina bancaria solo en casos estrictamente necesarios, lo que se traduce en ahorro de tiempo y costos.

Nuevas tecnologías

El Banco Central de Venezuela (BCV) y la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) han establecido mecanismos para estimular el proceso de transformación digital de la banca nacional, lo que la posiciona a la vanguardia de los sistemas de pago en el mundo.

Explica Grasso Vecchio que el sistema de pagos P2P “persona a persona”, inició sus operaciones en Venezuela en 2017, el cual permitió la pérdida de uso del cheque por ser un instrumento costoso y con mayor probabilidad de permitir estafas como mecanismo de pago.

Posteriormente, en 2018 comenzaron a realizarse los pagos móviles entre personas naturales y jurídicas (P2C), mientras que en 2020 fue implementado el C2P (comercio a personas naturales), en los 24 bancos afiliados al sistema de pagos móviles interbancarios.

De igual modo, la banca venezolana ha implementado el Biopago, un sistema aplicado a través de un dispositivo biométrico que permite realizar compras de bienes y servicios, a través de la utilización de  la huella dactilar como mecanismo de autenticación de pago.

“Estos cambios no han llegado solos, la banca venezolana ha hecho grandes esfuerzos e inversiones en materia de modernización de los medios de pago; en el camino ha habido un arduo trabajo dentro de cada institución pública y privada venezolana,” destaca el experto.

Un buen ejemplo de los cambios positivos de la modernización de los medios de pago promovida por el BCV ha sido el Proyecto de Modernización de la Cámara de Compensación Electrónica. En la actualidad, incluye los servicios de Crédito Inmediato, Sistema Global de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) y Débito Inmediato, “lo que ha venido a agilizar y facilitar el sistema de pago”, indica.

Asimismo, han surgido nuevas modalidades de pago tales como las tarjetas contactless, que incorporan una tecnología de comunicación para el pago sin contacto. Solo es necesario acercar la tarjeta al terminal de venta y se realizará el pago de manera inalámbrica, sin necesidad de introducir la tarjeta en el punto de venta o pasarla por un lector de bandas magnéticas.

“Cuando estudiamos lo que está ocurriendo en otros países podemos decir que Venezuela está a la vanguardia y siempre hay campo para continuar desarrollando los sistemas de pago”, destacó.

Crecimiento de operaciones

Al cierre de septiembre de 2022, el pago móvil de persona a persona (P2P), registró una cantidad de 95 millones de operaciones en el país, y a la fecha, existen 21 millones de usuarios afiliados al sistema de pagos móviles interbancarios.

Con respecto al pago móvil de persona a comercio (P2C), se registran casi 700 mil transacciones, mientras que el pago móvil de comercio a personas (C2P), registra más de 108 mil transacciones al cierre de septiembre de 2022 y alrededor de 25 millones de transacciones a través del sistema Biopago.

Por otra parte, en las operaciones realizadas por puntos de venta se registra un volumen de 474 millones de operaciones registradas solo durante el pasado mes de septiembre.

Intermediación crediticia

En cuanto a otras funciones que desarrolla la banca internacional, Grasso Vecchio señala a la intermediación crediticia. “Se trata de estimular el ahorro y la inversión y luego distribuir esos recursos de manera eficiente en empresas y sectores con necesidades y capacidad de pago”, dijo. En el caso venezolano, esta función se ha visto restringida por la menor disponibilidad de recursos, donde el BCV ha trabajado en la estabilidad del tipo de cambio y control de la inflación.

Además, añadió que existe “un viaje sin retorno” hacia la digitalización de la banca y el dinero en efectivo no desaparecerá por completo, por lo que los bancos poseen una “amplia disponibilidad” de efectivo para personas y empresas que lo necesiten.

La bancarización

Cada día se registra un mayor número de personas en el sistema bancario nacional, el cual dispone a la fecha de 2.673 agencias en todo el territorio nacional, por lo que considera que la mejor forma de manejar los productos y servicios bancarios es a través de instituciones autorizadas. “Este es el mejor mecanismo, el más eficiente, menos costoso y seguro donde tienes una supervisión constante, un fondo de garantía y una gerencia responsable“, resaltó.

“Los venezolanos cuentan con un sistema financiero robusto, eficiente y sumamente supervisado, en el que pueden tener la mayor confianza”, dijo.

Cartera de créditos

Al cierre de septiembre de 2022 el crédito aumentó un 7,47%, un crecimiento impulsado por el sector agroalimentario, dirigido hacia siembra de arroz y maíz. “Actualmente existe una modalidad de microcrédito para emprendedores que tiene un valor estratégico importante, en un país que necesita generar una mayor clase media para que los pequeños emprendedores puedan tener su crecimiento”, dijo.

En cuanto al funcionamiento de la red de puntos de venta, señaló que según el reciente estudio comparativo de tarjetas de débito y crédito del BCV, a la fecha existen 761.197 terminales de puntos de venta instalados en 517.265 comercios. Asimismo, el informe señala que se registran 5.189 cajeros automáticos instalados en la red de oficinas de todo el territorio nacional.

Añadió que a la fecha la cartera de crédito se ha incrementado en más de 101,55%, pese a las restricciones de la intermediación crediticia. “La morosidad es de apenas 0,74% al cierre de septiembre, un indicador envidiable a nivel internacional, lo que demuestra que las instituciones financieras hacen un buen trabajo al otorgar créditos”, destacó.

Otras operaciones

Según cifras oficiales, en los primeros seis meses de 2022 fueron superadas las operaciones registradas por puntos de venta a lo largo de 2021, lo que se traduce en más de 1.595.000.000 operaciones a través de este medio de pago.

En cuanto al uso del efectivo, el analista indicó que en el mismo período se registraron más operaciones a través de la red de cajeros automáticos y pagos móviles interbancarios que durante todo el año 2021.

“Se deben lograr condiciones para alcanzar una actividad crediticia robusta y productiva diseñada para los emprendedores, así como también las tarifas y comisiones por servicios se deben ajustar de acuerdo a los costos que representa manejar toda la infraestructura bancaria y así obtener una rentabilidad razonable”, precisó.

Finalmente, Grasso Vecchio enfatizó que la banca venezolana está orientada en el desarrollo del país y el apoyo a la industria, comercio, microcréditos, emprendedores y en general, a la familia venezolana y siempre dedicada a abrir oportunidades y hechos positivos para Venezuela.

Fuente: Finanzas Digital