En el vertiginoso mundo del comercio digital, una tendencia está cobrando fuerza como un huracán imparable: las finanzas embebidas. Este concepto promete redefinir la manera en cómo interactuamos con el dinero en el entorno digital.

Las finanzas embebidas, o embedded finance en inglés, implican la integración de servicios financieros directamente en plataformas digitales no necesariamente vinculadas al sector financiero. Esto permite que cualquier plataforma de comercio digital, desde aplicaciones de entrega hasta minoristas en línea, ofrezcan una amplia gama de servicios financieros adicionales a sus usuarios como pagos, préstamos, seguros y más, sin necesidad de ser una entidad financiera regulada.

UN NUEVO PARADIGMA DE INGRESOS

Uno de los aspectos más atractivos de las finanzas embebidas es su capacidad para generar ingresos adicionales para las empresas digitales. En México contamos con muchos ejemplos, uno de ellos y el que quizá todos conocen es RappiCard, emitida y gestionada por Banorte, con ella han demostrado cómo estos ingresos pueden convertirse en una parte sustancial de sus ganancias, sin ser el foco principal de su actividad.

CASOS DE USO Y ÉXITO A NIVEL GLOBAL

En mercados más desarrollados como Estados Unidos y Europa vemos casos inspiradores del uso y del éxito de las finanzas embebidas. Por ejemplo, Shopify Capital ofrece préstamos a pequeñas empresas que utilizan su plataforma de comercio electrónico para ayudarles a financiar su crecimiento y expansión. Square en Estados Unidos ha integrado servicios financieros en su plataforma de pagos, permitiendo a los comerciantes acceder fácilmente a préstamos y servicios de contabilidad. Revolut ha demostrado cómo una aplicación de banca digital puede ofrecer una amplia gama de servicios financieros, desde cuentas corrientes hasta inversiones, todo desde una sola plataforma. Además, los seguros embebidos se están convirtiendo en una nueva tendencia, permitiendo a los usuarios adquirir seguros de instituciones reguladas integrados a las plataformas digitales que utilizan habitualmente para otras actividades.

Este concepto está llevando a las plataformas comerciales digitales a ofrecer una variedad de servicios más allá de su núcleo, convirtiéndolas en superapps, con la integración de otros servicios externos como viajes y movilidad.

POTENCIAL Y DESAFÍOS EN LATINOAMÉRICA

Aunque las finanzas embebidas tienen su origen en Europa, su potencial en Latinoamérica es igualmente emocionante. En una región donde el comercio digital está en auge, cualquier institución puede aprovechar su base de usuarios existente para ofrecer servicios financieros adicionales y generar ingresos adicionales significativos.

IMPORTANCIA DE LA INNOVACIÓN TECNOLÓGICA Y LA ASOCIACIÓN CON EXPERTOS

Para aprovechar al máximo el potencial de las finanzas embebidas, es crucial que las empresas no financieras se asocien con expertos en desarrollo de software Fintech a medida. Asimismo, es esencial contar con las regulaciones adecuadas para ofrecer certeza y seguridad a los usuarios y a todos los stakeholders. Las Fintech especializadas pueden proporcionar la experiencia necesaria para innovar tecnológicamente e integrar la tecnología de las instituciones reguladas en las plataformas digitales, desarrollando así una nueva fuente de ingresos y ofreciendo una experiencia financiera completa a los usuarios.

CONCLUSIÓN: UN FUTURO QUE PROMETE

En resumen, las finanzas embebidas están listas para ser el próximo boom en Latinoamérica. No sólo permiten a las empresas de comercio digital diversificar sus fuentes de ingresos y ofrecer una experiencia más completa a sus clientes, obteniendo así una mayor fidelización sino que también esta modalidad de finanzas embebidas les brinda a los bancos y a las Fintech reguladas la oportunidad de expandir su alcance y aumentar su base de clientes potenciales. Con un alcance prometedor y un espíritu innovador, las finanzas embebidas están listas para transformar el panorama financiero de la región.

Fuente: Forbes